EstateGuru platformos apžvalga ir atsiliepimai.

EstateGuru – tai 2014 metais atsidariusi investavimo platforma, suteikianti galimybę investuoti į nekilnojamo turto paskolas. Visos platformoje finansuojamos paskolos yra užtikrintos nekilnojamo turto užstatu, kas žymiai sumažina investavimo riziką. Nuo įkūrimo dienos EstateGuru platformoje jau užsiregistravo daugiau kaip 125 tūkst. investuotojų iš daugiau kaip 100 skirtingų pasaulio šalių. Centrinė EstateGuru būstinė yra įsikūrusi Estijoje. Platforma, šiuo metu, taip pat turi atidariusi savo atstovybes Latvijoje, Lietuvoje, Jungtinėje Karalystėje, Suomijoje, Vokietijoje, bei Armėnijoje. Kviečiame susipažinti su EstateGuru atsiliepimais ir detalia šios platformos apžvalga.

Bendra informacija apie EstateGuru platformą

Iš esmės, EstateGuru platforma yra ganėtinai saugus būdas investuoti į nekilnojamu turtu užtikrintas paskolas. Beveik kiekviena platformoje finansuojama paskola yra užtikrinama pirmos eilės hipoteka, todėl galimu paskolos gavėjo nemokumo atveju, investuotojų interesai bus patikimai apsaugoti. Kaip užstatas dažniausiai yra pasirenkamas gyvenamosios ir komercinės paskirties nekilnojamas turtas arba žemės sklypai. Šiai dienai, platformoje jau yra finansuota daugiau kaip 3400 įvairių nekilnojamo turto projektų.

EstateGuru platforma orientuojasi į platų klientų ratą, todėl paskolos ieškančioms įmonėms gali pasiūlyti įvairių paskolų tipus. Dėl šios priežasties, investuotojai turi galimybę vienoje platformoje investuoti į nekilnojamo turto projektų vystymo, tarpines bei įprastas verslo paskolas. Istorinė grąža šioje NT investavimo platformoje siekia 11 proc., vidutinis išduodamų paskolų grąžinimo terminas – 14 mėn., istorinis paskolų LTV rodiklis – 60 proc. EstateGuru platforma įkurta Estijoje, todėl dažniausiai joje yra investuojama į Baltijos šalių regione vystomus nekilnojamo turto projektus.

Išpirkimo garantija

Vėluojant paskolos grąžinimo terminui, EstateGuru investavimo platforma nesuteikia savo investuotojams paskolos išpirkimo garantijos. Kita vertus, dauguma platformoje finansuojamų paskolų yra užtikrintos pirmos eilės hipoteka, kuri leidžia patikimai apsaugoti investuotojų teises. Taip pat reikėtų paminėti ir „Instant Exit“ programą, kuri investuotojui leidžia nedelsiant parduoti savo paskolos reikalavimus ir susigrąžinti investuotus pinigus. Tiesa, šiuo atveju, paskolos pardavimo kaina bus 35 proc. mažesnė nei pradinė investicijos vertė, o pati „Instant Exit“ programa turi tam tikrų apribojimų.

Antrinė rinka

EstateGuru turi veikiančią antrinę rinką. Joje visi platformoje registruoti investuotojai gali parduoti ir pirkti investicijas, kurių terminas dar nėra pasibaigęs. Parduodant investiciją antrinėje rinkoje, pardavėjui yra taikomas 2 proc. dydžio mokestis nuo sandorio vertės. Pirkėjui nėra taikomi jokie mokesčiai už antrinėje rinkoje atliekamus sandorius. Antrinėje rinkoje įsigytoms investicijoms galioja lygiai tokios pačios sąlygos ir įsipareigojimai kaip ir pirminėje rinkoje esančioms investicijoms. EstateGuru antrinės rinkos likvidumas, kaip ir visose kitose investavimo platformose, labai priklauso nuo investuotojų aktyvumo. Kitaip sakant, nėra jokios garantijos, jog antrinėje rinkoje parduodamą investiciją pavyks parduoti greitai.

Automatinis investavimas

EstateGuru platformoje veikia automatinio investavimo funkcija. Tiesa, čia ši funkcija yra pavadinta „investavimo strategijomis“. Investavimo strategijos – tai automatinio investavimo priemonė, leidžianti pasirinkti automatinio investavimo kriterijus pagal iš anksto sudarytas strategijas. Pasirinkus norimą investavimo strategiją, toliau sistema investuos automatiškai, atrinkdama tik nustatytus kriterijus atitinkančius projektus. Mažiausia automatinio investavimo suma yra 50 Eur. Pasirinktą investavimo strategiją galima bet kada pakeisti arba išjungti.

Šiuo metu galima rinktis iš šių investavimo strategijų:

• Konservatyvioji – optimali pusiausvyra tarp užstato vertės ir investicinės grąžos. Tinka stabilumo ir saugumo ieškantiems investuotojams.
• Subalansuota – tinka didesnę riziką toleruojantiems investuotojams, kuriems svarbu padidinti savo investicinio portfelio pajamingumą.
• Individuali – skirta daugiau patyrusiems investuotojams, kurie atsižvelgdami į LTV rodiklį, siūlomo užstato rūšį ar paskolos tipą, gali patys susidaryti sau priimtiną automatinio investavimo strategiją.

Atskaitomybė

EstateGuru interneto svetainėje pateikiami išsamūs istoriniai bei esamai dienai aktualūs platformos veiklos duomenys. Duomenys skelbiami adresu: https://estateguru.co/portal/statistics/. Čia galima rasti išsamią informaciją apie EstateGuru platformos paskolų portfelio struktūrą, paskolų grąžinimo dinamiką, negrąžintų paskolų išieškojimo rezultatus bei kitus statistinius duomenis. EstateGuru taip pat yra paskelbusi ir išsamias audituotas metines veiklos ataskaitas. Tiesa, vėliausiai paskelbta audituota ataskaita yra už 2019 veiklos metus.

Investavimas EstateGuru platformoje

EstateGuru platformoje gali investuoti visi norintys asmenys nuo 18 metų, turintys banko sąskaitą bet kurios Europos ekonominės erdvės (EEA) šalies banke. Platformos administracija išsamiai išanalizuoja kiekvieną paskolos prašančio kliento paraišką ir sprendimą priima tik įvertinusi projekto vystytojo kredito istoriją, vystomo NT projekto verslo planą, siūlomą užstatą bei kitus svarbius rodiklius. Statistiškai, platformoje yra patvirtinama tik apie 10 proc. visų iš NT projektų vystytojų gautų prašymų suteikti finansavimą. Nepaisant griežtos projektų atrankos, EstateGuru savo investuotojams dažniausiai gali pasiūlyti didesnį investicinių objektų pasirinkimą, nei kitos NT investavimo platformos.

EstateGuru investavimas - registracija ir pirma investicija

Užsiregistruoti ir pradėti investuoti EstateGuru platformoje yra labai lengva. Naujo investuotojo registracijos ir jo paskyros patvirtinimo procesas paprastai užtrunka vieną, daugiausiai kelias, dienas. Visiems naujiems investuotojams būtina atlikti taip vadinamą „Pažink savo klientą“ (angl. Know your client) procedūrą. Todėl registracijos metu reikia užpildyti duomenų formą ir pateikti pagrindinę asmeninę informaciją. Platforma taip pat prašo pateikti asmens tapatybės dokumento nuotrauką. Viską atlikus, investuotojo paskyra yra patvirtinama ir galima pradėti investuoti.

Prieš pradedant investuoti, pirma reikia papildyti savo paskyrą pageidaujama pinigų suma. Banko pavedimas paprastai įskaitomas per 1-3 dienas, priklausomai nuo šalies ir banko. Investicijoms skirtiems pinigams pasiekus asmeninę paskyrą, galima pradėti investuoti į patikusius nekilnojamo turto projektus. Istorinė EstateGuru platformos investicinė grąža yra 11 proc., tačiau galutinis rezultatas priklauso nuo pasirinktos investavimo strategijos. Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį, kad minimali investicija EstateGuru platformoje siekia vos 50 Eur, todėl čia, į nekilnojamą turtą gali pradėti investuoti beveik kiekvienas norintis.

EstateGuru atsiliepimai ir apibendrinimas

Privalumai:

• Platforma prižiūrima finansinės priežiūros institucijų
• Veikianti antrinė rinka
• Automatinio investavimo galimybės
• Dauguma paskolų užtikrintos pirmos eilės hipoteka
• Ypač mažas negrąžintų ir nurašytų skolų rodiklis
• Galimybė pradėti investuoti vos nuo 50 eurų

Į ką reikėtų atkreipti dėmesį:

• 2 proc. mokestis parduodant investiciją antrinėje rinkoje
• Nėra išpirkimo garantijos